Roksana Maghsudi - Versicherungen für Selbstständige

Versicherungen für Selbstständige

Den Schutz durch Versicherungen auch in der Selbstständigkeit genießen

Planen Sie sich in nächster Zeit selbstständig zu machen oder arbeiten Sie bereits in der Selbständigkeit? Für die erfolgreiche Selbstständigkeit ist es überaus wichtig, Ihr Unternehmen und sich selbst als Unternehmer vor zukünftigen Risiken abzusichern. Ich berate Sie gerne dazu, welche Versicherungen unbedingt notwendig sind und welche Versicherungen ideal für Ihre Branche sind.

Mit meiner Expertise helfe ich Ihnen in Bezug auf Schutz für Selbständige – angefangen bei der Unfallversicherung, bis hin zur Berufsunfähigkeitsversicherung oder sogar der gesetzlich verpflichtenden Pensionsversicherung.

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4 Versicherungen, die Selbstständige unbedingt abschließen sollten

Es gibt viele unterschiedliche Versicherungen – deshalb schieben viele Gewerbetreibende das Thema Versicherungen auf, da sie durch die große Auswahl überfordert sind. Dabei ist es gerade in der Selbständigkeit sehr wichtig, sich rechtzeitig mit Versicherungen auseinanderzusetzen, um bei Ereignissen, die den Betrieb schädigen könnten, gewappnet zu sein. Damit Sie vorbereitet sind, ist es wichtig zu wissen, welchen Basis-Schutz Sie als Unternehmer unbedingt benötigen.

Krankenversicherung

Eines vorweg: Die Krankenversicherung ist sowohl für Arbeitnehmer, als auch für Selbständige (Gewerbetreibende oder Freiberufler), Pflicht. Diese Versicherung schützt die Versicherten im Krankheitsfall. Durch eine Krankenversicherung erhalten Sie fachgerechte Hilfe im Falle einer Erkrankung oder bei einem Unfall. Zusätzlich werden die Kosten für Ärzte oder Krankenhausaufenthalte übernommen, genauso wie die Kosten für benötigte Arznei- oder Heilmittel.

Berufsunfähigkeitsversicherung

“Selbst und ständig” – eine Redewendung, die man von selbstständigen Unternehmern oft hört. Doch was tun, wenn man seiner Tätigkeit aufgrund einer schweren Erkrankung oder sogar einem Unfall nicht mehr nachkommen kann? Um einer Betriebsschließung deshalb vorausschauend entgegenzuwirken, kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll sein.

Berufshaftpflicht-Versicherung

Eine Berufshaftpflichtversicherung hilft, die finanziellen Auswirkungen einer Schadenersatzforderung abzuwenden und auch ungerecht erhobene Ansprüche abzuwehren. So schützt eine Berufshaftpflicht-Versicherung Sie bzw. Ihr Unternehmen im Falle eines gravierenden Fehlers im Rahmen Ihrer beruflichen Tätigkeit.

Berufsrechtsschutz-Versicherung

Falls man die Kosten für einen Rechtsschutz nicht selber tragen möchte, macht es Sinn, sich mit einer Berufsrechtsschutz-Versicherung auseinanderzusetzen. Die Leistungen dieser Versicherung inkludieren nicht nur Unterstützung und Rat in rechtlichen Angelegenheiten, sondern Sie haben auch die Möglichkeit Ihren persönlichen Wunsch-Anwalt selbst zu wählen.

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Wussten Sie, dass eine Berufsrechtsschutz-Versicherung auch mit einer privaten Rechtsschutzversicherung kombiniert werden kann? So sind nicht nur Ihre Firma, sondern auch Sie als Privatperson vor rechtlichen Angelegenheiten geschützt.

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Branchenspezifische
Ad-On-Versicherungen

Sobald wir uns mit den 4 Basis-Versicherungen für Selbstständige auseinandergesetzt haben, können wir gemeinsam überlegen, ob weitere Versicherungsmöglichkeiten für Ihr spezifisches Business Sinn ergeben – denn jede Versicherung ist abhängig von der Branche, in der Sie tätig sind.

Grundsätzlich lässt sich zwischen persönlichen und betrieblichen Versicherungen für Selbstständige unterscheiden. Der persönliche Schutz bezieht sich dabei auf Sie, als private Person (z.B. eine Pensionsversicherung für Ihre Pension), wohingegen sich die betrieblichen Versicherungen auf den Schutz Ihres Unternehmens beziehen (z.B. Betriebsunterbrechungs-Versicherung im Falle einer unvermeidbaren Betriebsunterbrechung).

Mit welchen Versicherungen können Sie Ihr Unternehmen zusätzlich schützen?

Es gibt unzählige Möglichkeiten, Ihre Firma anderweitig vor Risiken zu schützen. Hier können Sie zwischen folgenden Leistungen für Ihre Selbstständigkeit unterscheiden: 

Eine Haftpflichtversicherung für Produkt-, Berufs- oder Vermögensschäden ist insbesondere für Selbständige im Dienstleistungsbereich relevant. Diese Art der Versicherung deckt berufliche Verstöße und Ereignisse ab, bei denen Selbständige einen finanziellen Schaden verursachen – zum Beispiel dann, wenn einem Architekten bei der Zeichnung eines Gebäudes ein Fehler unterläuft und ein Teil des Hauses aus statischen Gründen abgerissen und neu gebaut werden muss.

Viele Unternehmer lassen sich auch gerne gegen Betriebsunterbrechungen versichern. Diese Absicherung ist vor allem dann interessant, wenn durch die Störung Ihres Betriebes eine Ertragsminderung entsteht. Solche Störungen können zum Beispiel Hagel, Leitungswasserschaden, Glasbruch oder auch Feuer sein.

Falls Sie sich dafür entscheiden eine Geschäftsinhaltsversicherung abzuschließen, wird ein Teil der entstandenen Schäden an Ihrem Inventar oder an Ihren Produkten abgedeckt.

Wie Sie sich als private Person vor Risiken schützen

Wenn Sie selbstständig sind oder sich selbstständig machen möchten, sind private Versicherungen empfehlenswert. Denn sollte es in Ihrem Unternehmen zu rechtlichen Folgen kommen oder sollten Sie erkranken und Ihrer beruflichen Tätigkeit nicht mehr nachgehen können (weil Sie sich zum Beispiel Ihrer Pension nähern), ist ein solcher Schutz vorteilhaft. Folgende Versicherungen schützen Sie spezifisch als Privatperson:

Krankenversicherung

Mit einer Krankenversicherung sind Sie als Freiberufler oder als gewerbetreibende Person im Krankheitsfall bestens abgesichert.

Die Krankenkasse erstattet Kosten für die Behandlung bei Erkrankungen, bei Mutterschaft oder bei Unfällen, und das entweder vollständig oder teilweise.

In Fällen, in denen Sie Ihrem normalen Arbeitspensum auf bestimmte Zeit nicht mehr nachkommen können, sind Sie somit abgesichert.

Berufsunfähigkeitsversicherung

Darüber hinaus gibt es die Möglichkeit eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen.

Anders, als bei einer Krankenversicherung, wird an dieser Stelle eine Rente – ähnlich wie bei einer Pension – an Sie bezahlt, wenn Sie Ihrem Beruf aufgrund eines Unfalls gar nicht mehr nachkommen können.

Private Unfallversicherung

Eine private Unfallversicherung ist insbesondere dann in Betracht zu ziehen, wenn ein erhöhtes Risiko besteht, dass Sie sich in Ihrer Freizeit verletzen – z.B. durch ein Hobby verbunden mit vielen Risiken.

Dabei können Sie Ihre Unfallversicherung ganz individuell nach Ihren Wünschen und Bedürfnissen gestalten.

Die Auszahlung der Versicherungssumme kann sowohl einmalig, aber auch als Unfallrente ausbezahlt werden.

Ablebensversicherung

Viele Freiberufler oder Gewerbetreibende denken bei dem Versicherungsabschluss natürlich auch an die Hinterbliebenen und sorgen sich rechtzeitig um eine Ablebensversicherung für Selbstständige – oft auch Risikolebensversicherung genannt.

Die Risikolebensversicherung ist die finanzielle Vorsorge für Ihren Todesfall und kann als Absicherung für die Hinterbliebenen – zum Beispiel Kinder oder Geschwister – dienen.

Risikolebensversicherung

Arbeitslosenversicherung

Was tun, wenn es mit der Selbstständigkeit doch nicht klappt? Hier kann eine Arbeitslosenversicherung Abhilfe schaffen. Mit dieser besonderen Form können Sie sich freiwillig versichern lassen und im Falle einer Arbeitslosigkeit von dem Arbeitslosengeld profitieren, bis Sie eine neue Tätigkeit für sich gefunden haben.

Pensionsversicherung

Eine besondere und wichtige Form der Absicherung für Gewerbetreibende ist die Pensionsversicherung. So versichern sich viele Selbständige, um in der Pension Leistungen zu erhalten – der Abschluss einer Pensionsversicherung ist für selbständig Erwerbstätige sogar verpflichtend.

Gerne berate ich Sie zu den unterschiedlichen Möglichkeiten!

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Weitere betriebliche Versicherungsmöglichkeiten
in der Selbstständigkeit:

  • Feuerversicherung
  • Elektroversicherung
  • Sturmversicherung
  • Transportversicherung

Rezensionen bestehender Kunden

Die Rezensionen meiner Kunden sprechen für meine Arbeit als unabhängiger Versicherungsmakler:

Kompetent, sorgfältig und zuverlässig!
Sie nimmt sich Zeit, berät auf einer persönlichen Ebene und umfassend.
Sie hat uns jede Frage schnell und verständlich beantworten können. So fühlt man sich in sicheren Händen.
Amir & Mahsa S.
Amir & Mahsa S.
Wir haben ein tolles Angebot erhalten! Unsere Versicherungen sind günstiger geworden und wir haben nun das was wir brauchen!
Roksana ist eine tolle Maklerin und nimmt sich viel Zeit für die Anliegen ihrer Kunden!
Wir möchten uns recht herzlich für die tolle Beratung bedanken!

Vielen Dank und liebe Grüße
Evelyn Aigner
Evelyn Aigner
Vielen Dank für deine tolle und kompetente Beratung. Mit dir als Versichungsberaterin fühlen wir uns immer in guten und richtigen Händen.
Wir schätzen die Freundlichkeit und das Engagement die du entgegenbringst sehr.
Vielen Dank für diese gute Betreuung.

Mit freundlichen Grüßen
John ShahbazianCEO
John Shahbazian
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Roksana Aigner
(ehem. Maghsudi)
Ihr Versicherungsmakler in Wien

Individuelle und maßgeschneiderte Versicherungslösungen für Firmen- oder Privatkunden zu erstellen, umschreibt nicht nur meine Berufung und meinen Service an Sie, sondern auch meine Leidenschaft. Gemeinsam finden wir die passende Versicherungslösung für Ihre Selbstständigkeit, damit Sie vor anfallenden Risiken geschützt sind.

Ich freue mich auf Ihre Kontaktaufnahme und unser gemeinsames Beratungsgespräch rund um die optimale Versicherungslösung für Ihr Unternehmen. Nehmen Sie dafür entweder telefonisch oder online Kontakt auf.

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Roksana Maghsudi - Versicherungen
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